Jaká jsou rizika investování do zlata?

Všichni se asi shodneme, že zlato je bezpečný přístav pro zajištění hodnoty majetku a ochranu před inflací.

Ale má investování do zlata také nějaká rizika? Netají přede mnou obchodníci s investičním zlatem něco? Jakou mám jistotu, že investicí do zlata neudělám chybu?

U nás ve zlatyshop.cz rozhodně nic netajíme a s každým klientem hovoříme upřímně a na rovinu o ceně zlata a o možnostech investování do zlata. Každému zákazníkovi nasloucháme a pro každého zákazníka jsme schopni připravit nabídku investic do investičního zlata, ať už investičních zlatých slitků, standardních zlatých mincí, zlatých mincí v nejvyšší kvalitě Proof nebo dalších drahých kovů jako jsou investiční stříbro, investiční platina, investiční palladium. Vše podle klientova přání a s ohledem na jeho priority a potřeby

1. Prvním rizikem může být volba špatného obchodníka se zlatem.

Světové rafinerie a mincovny totiž neprodávají své výrobky koncovým zákazníkům, ale v rámci velkoobchodního prodeje prodávají své výrobky obchodníkům s investičním zlatem. Musíte si tedy vybrat obchodníka s cennými kovy. Náš hlavní partner a dodavatel ARGOR-HERAEUS, s kterým máme přímý obchodní vztah a odebíráme od něho napřímo zlaté slitky a zlaté cihly, nám jednou dokonce říkal, že ho někdy oslovují různí „garážoví“ prodejci, kteří by rádi nabízeli jejich výrobky. Samozřejmě, že tito rádoby také „obchodnící“ neprojdou náročným schvalovacím procesem a pokud zlaté slitky ARGOR-HERAUES nebo zlaté slitky MÜNZE ÖSTERREICH nabízejí, tak je to zboží od překupníků a pak je buď za vyšší ceny, anebo naopak za podezřele nízké ceny, protože takový „obchodník“ totiž prostřednictvím nákupu zlata od různých překupníků a následným prodejem zákazníkům čistí prostřednictvím nákupu a prodeje zlata tzv. „špinavé peníze“. Takový „obchodník“ však dříve či později skončí po zásahu kontrolních orgánů.

• Vybírejte tedy obchodníka, za kterým stojí společnost s nějakou historií, obchodníka, jehož management má zkušenosti s obchodováním s drahými kovy nejlépe ze zahraničí. V ČR jsou společnosti, které se zabývají prodejem drahých kovů, nejstarší max. kolem 10 let. Bohaté zkušenosti našeho managementu z anglosaského světa jsou tak na mladém českém trhu unikátní a k nezaplacení.
• Vybírejte obchodníka, který má přímé obchodní vztahy se zahraničními dodavateli investičního zlata, kteří jsou členové LBMA (London Bullion Market Association), nezávislé autority pro obchodování s drahými kovy.. Zahraniční dodavatelé, ať už rafinerie nebo mincovny mají velmi přísně nastavená etická pravidla a systém prověřování svých obchodních partnerů. Např. ARGOR-HERAEUS jeden z největších světových zpracovatelů a výrobce drahých kovů a náš dodavatel má více jak 70letou historii a každého svého partnera důkladně prověřuje.
• Vybírejte obchodníka, který nabízí kompletní škálu všech čtyř hlavních drahých kovů (investiční zlato, investiční stříbro, investiční platina, investiční palladium). I když třeba se nechystáte kupovat investiční platinu nebo investiční palladium, je to známka, že jde o seriozního obchodníka s drahými kovy, který má přístup ke všem výrobkům z drahých kovů. ARGOR-HERAES nabízí slitky a cihly ze všech čtyř hlavních drahých kovů – zlato, stříbro, platina, palladium.
• Vybírejte obchodníka, který Vám otevřeně u každého výrobku z drahých kovů garantuje výkup a současně zveřejňuje aktuální výkupní tržní cenu.
• Vybírejte obchodníka, který má on-line aktualizaci prodejních i výkupních cen, jen tak máte skutečnou jistotu, že Vám nabízenou cenu skutečně zafixuje/dodrží a Vy nebudete čekat týdny na zboží nebo peníze z výkupu. Zlatyshop.cz má nejrychleji on-line každé 3 minuty aktualizované ceny podle vývoje cen suroviny na burze. Každý investiční zlatý slitek by měl pocházet přímo z rafinerie od výrobce a každý vykoupený zlatý slitek by měl přijít k recyklaci zpět k producentovi. Jen tak má klient garanci původu a originality každého zlatého slitku.
• Seriozní obchodník se zahraničními zkušenostmi by měl mít Etický kodex nad rámec platných zákonných pravidel. Ptejte se, zda ho má.
• Dnes by již i v ČR mělo být samozřejmostí, že seriozní obchodník by měl mít obchodní prostory, kde se s obchodníkem může klient setkat a probrat své investiční plány.
• Naše společnost zlatyshop.cz přebírá, díky svým zkušenostem, know-how obvyklé v Německu, Rakousku nebo Švýcarsku, ne nadarmo jsou Němci a Rakušané největší investoři do zlata. Servis a přístup k zákazníkům obvyklý v Německu, Rakousku a Švýcarsku je naším prostřednictvím nyní přístupný i v ČR

2. Druhým rizikem může být volba zlata ve špatné formě

Jen investiční zlato je osvobozeno od DPH a jednoduše likvidní v místě i čase kdekoliv na světě. Investiční zlato jasně definuje zákon jako "zlato ve tvaru uzančních slitků v podobě cihly nebo destičky s vlastním číslem, ryzostí min. 995/1000, danou připuštěnou hmotností, označením výrobce, ryzosti a hmotnosti anebo zlaté mince, které mají ryzost min. 900/1000, byly vyraženy po roce 1800 a jsou nebo byly v zemi svého původu zákonným platidlem."

• Pokud zvolíte zlato ve formě šperků nebo klenotů zaplatíte v ceně navíc DPH, pokud byste potřebovali hotovost a chtěli zlaté šperky prodat, dostanete za ně výrazně méně, než za investiční zlato o stejné hmotnosti.
• Pokud zvolíte investování například do tzv. ETF fondů, což jsou burzovně obchodovatelné fondy. Nekoupíte si tedy zlatý slitek nebo minci, ale koupíte si tzv. „papírové zlato“. Sice ušetříte za náklady na uchování zlatého slitku nebo mince, ale podobně jako v případě akcií se Vám může stát, že o všechno přijdete. Jeden příklad – v době krize v roce 2011 společnost ETF London Gold Exchange uzavřela svou webovou platformu s tím, že je uzavřena trvale navždy. S investičním zlatem se Vám to stát nemůže. V případě zlata je obzvláště relevantní staré přísloví „pokud to nedržíte, nevlastníte to“. 
• Chcete-li investovat do zlata, kupujte investiční zlato ve formě zlatých slitků, zlatých mincí případně zlatých mincí z oblasti moderní numismatiky. To jsou zlaté investiční mince v nejvyšší ražební kvalitě a velmi omezených sériích. Jejich celková hodnota se skládá z ceny zlata a ze sběratelské hodnoty. Taková celková hodnota mince může velmi často během času násobně překonat cenu samotného zlata.
• V případě, že nemáte nebo nechcete aktuálně vydat hotovost na nákup investičního zlata, můžete zvolit spoření na nákup investičního zlata. Ale i v tomto případě volte spoření do zlata, kde Vám obchodník za Vaše peníze bude průběžně nakupovat fyzické investiční zlato. Určitě by nemělo jít o kolektivní spoření  a podíl více lidí na jednom slitku zlata.

3. Třetím rizikem může být klientovo špatné očekávání od investice do zlata

Zlato ze své podstaty není investicí pro spekulanty, kteří očekávají dvouciferný výnos v řádu týdnů a počítají i s absolutní ztrátou. 

• Investice do zlata je dlouhodobé zajištění hodnoty majetku, ochrana před vysokou inflací a z dlouhodobého hlediska i podstatné zhodnocení majetku.
• Podle průzkumů je v ČR jen asi 1% nakupujících investiční zlato z populace, která by do investičního zlata a investičních drahých kovů investovat své úspory mohla a měla. Jde tedy o potřebu edukace a osvěty. Ta staletá historie investování do zlata u obyvatel v Německu a Rakousku, podpořená zkušenostmi ze dvou válek a několika měnových reforem, byla prostě v ČR a SR přervána téměř 50 lety socialismu. Při přepočtu na jednoho obyvatele, jeden obyvatel v Německu vlastní více jak 100x více investičního zlata než jeden obyvatel v ČR.
• Podstatné je ale ono časové hledisko „dlouhodobý horizont“. Během roku 2021 např. klesla cena zlata za trojskou unci v USD o 4,3%, v EUR však narostla o 3,3%. Za posledních dvacet let však narostla cena za trojskou unci zlata v USD o cca 600%.

Časové hledisko „dlouhodobý horizont“ je při investicích do investičního zlata a drahých kovů velmi podstatné. Z dlouhodobého hlediska jde o nejbezpečnější a nejlikvidnější investici. Pokud byste chtěli větší zhodnocení své investice během několika měsíců, pak zkuste třeba bitcoin, ale nesmí Vám vadit, že přijdete třeba o třetinu nebo polovinu své investice. Nebo třeba akcie, ale také Vám nesmí vadit, že můžete přijít o všechno. A otázka pro konzervativní investory - jaké zhodnocení je např. u v ČR oblíbeného stavebního spoření nebo státních dluhopisů? A doba, na kterou máte v takovém případě vázané své peníze? 

4. Čtvrtým rizikem může být fakt, že své investiční zlato, příp. drahé kovy musíte někde uskladnit.

Takže je zde potřeba nějakého trezoru či zabezpečení. Můžete třeba využít uskladnění v trezorech svého obchodníka (opět je to věc v Německu obvyklá, která si ale bude zřejmě v ČR ještě chvíli hledat svou cestu). Na druhou stranu toto riziko fyzického držení investičního zlata se velmi rychle může změnit v pozitivum. Své investiční zlato totiž můžete lehce vzít s sebou, převést kamkoliv po světě a kdekoliv ve světě za něj koupit stejné zboží.

Summary na závěr:

Pokud si vyberete spolehlivého obchodníka s investičním zlatem, s investičním stříbrem, s investiční platinou a s investičním palladiem - třeba zlatyshop.cz, který bude Vaším „rodinným“ obchodníkem s cennými kovy, ke kterému se budete pravidelně vracet tak, jak je obvyklé např. v Německu, Rakousku nebo Švýcarsku a pokud nebudete očekávat záruku zhodnocení své investice do zlata v horizontů týdnů, neuděláte při investici do investičního zlata, stříbra, platiny či palladia chybu a především ochráníte hodnotu svého majetku, na své investici neproděláte a v dlouhodobém časovém horizontu můžete hodnotu svého  majetku podstatně zhodnotit.